Der Wertpapierkredit, auch Effektenkredit genannt, dient dazu, Investitionschancen zu nutzen, die sich der Kunde zu diesem Zeitpunkt aus seinem Vermögen nicht leisten will oder kann. Er finanziert Wertpapierinvestitionen mit geliehenem Geld. Ziel muss sein, mit Hilfe des Wertpapierkredites eine höhere Rendite zu erzielen, als Kosten und Zinszahlungen betragen.
Effektenkredite werden meist unbefristet auf einem gesonderten Konto gewährt und können für den Kauf von Wertpapieren verwendet werden. Vorteilhaft ist, dass man sofort auf günstige Marktentwicklungen reagieren kann, ohne erst langwierig Kapital ansparen zu müssen. Die Bereitstellung erfolgt als Kontokorrentkredit, die Zinsen sind günstiger als bei üblichen Dispositionskrediten. Sollzinsen werden nur für den in Anspruch genommenen Betrag berechnet. Effektenkredite sind flexibel rückzahlbar, die Bank prüft vorher die Bonität des Kunden.
Eine spezielle Risikoaufklärung seitens der Bank ist notwendig, denn mit dem Wertpapierkredit können auch Nachteile verbunden sein. Ging die Spekulation auf eine hohe Rendite nicht auf, sind vielleicht sogar Verluste entstanden, kann das zu Liquiditätsproblemen führen, im schlimmsten Fall zur Existenzbedrohung. Als Sicherheit für den Wertpapierkredit werden die im Depot befindlichen Papiere genutzt oder mit Hilfe des geliehenen Geldes neue Papiere gekauft und anschließend das Depot verpfändet. Je nach Schwankungsanfälligkeit und Risiko werden die Papiere in unterschiedlicher Höhe beliehen. Optionsscheine und Zertifikate akzeptieren alle Banken grundsätzlich nicht als Sicherheit. Ein gesunkener Kurs der Investments kann dazu führen, dass die Bank die Stellung zusätzlicher Sicherheiten verlangt oder der Kunde gezwungen ist, Papiere zu einem niedrigen Preis und zum ungünstigen Zeitpunkt zu veräußern.
Die Beleihungsrichtlinien und damit der mögliche Kreditrahmen können von Bank zu Bank variieren. Einen Wertpapierkredit Vergleich kann man nicht einfach wie bei einem Ratenkredit mit einem Kreditvergleichsrechner machen. Deshalb und wegen der Konditionen lohnt es sich, einen Wertpapierkredit Vergleich manuell anzustellen.
Drei der bekanntesten Anbieter von Effektenkrediten sind comdirect, Onvista Bank und DAB Bank. Den günstigsten Zinssatz bietet derzeit die DAB bank. Bei comdirect sind die Zinsen am höchsten, dafür werden aber bereits kleine Beträge ab 3.000 Euro als Effektenkredit und ohne SCHUFA-Anfrage gewährt. Alle drei erheben keine Bearbeitungs- und Bereitstellungsgebühren. Wesentliche Unterschiede gibt es beim Umfang der als Sicherheit akzeptierten Wertpapiere. Die Onvista Bank weist sogar für einzelne Aktien, Anleihen und Fonds einen Beleihungswert aus, während bei comdirect und DAB bank die Beleihungswerte pro Anlageklasse einheitlich angegeben sind. Die Bewertung der Wertpapiere bei der Onvista Bank erfolgt fortlaufend am gleichen Tag, bei comdirect wird der Vortages-Schlusskurs zugrunde gelegt. Stand vom Wertpapierkredit Vergleich: 01/2011
Die generellen Konditionen von Depotverwaltung und Wertpapierhandel finden sie in unserem Beitrag mit dem Titel Kostenloses Depot.
Fazit: Wie bei allen Spekulationen stehen den guten Renditechancen beim Wertpapierkredit hohe Risiken gegenüber. Der Anleger sollte sich im Wertpapiergeschäft bzw. bei Rohstoffen wie Gold sehr gut auskennen, bevor er einen Kreditantrag stellt.
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